Die Welt, in der wir leben, hat sich in den jüngsten Jahrzehnten schnell und massiv verändert. Wir führen ein längeres, flexibleres und eigenverantwortlicheres Leben, Ausgaben für Altersvorsorge, aber auch Gesundheit und Bildung müssen zunehmend von jedem Einzelnen geplant und aufgebracht, so wie Einkommensschwankungen selbstständig abgefedert werden. Finanzplanung ist notwendiger und schwieriger denn je.
Auch die Welt der Vermögensanlage hat sich in den letzten Jahrzehnten dramatisch gewandelt. Neuartige Anlageformen sowie strukturierte Produkte erweitern den Kosmos der bekannten Finanzprodukte – häufig mit dem Versprechen, besonders attraktive Anlagechancen zu bieten. Für den einzelnen Anleger macht die schiere Vielzahl und Vielfalt der neuen Produkte die Welt der Vermögensanlage aber nur noch komplexer und unübersichtlicher.
Die Veränderungen auf den Finanzmärkten treffen auf Anleger, die in ihrer Lebenssituation immer weniger Zeit für immer mehr Entscheidungen haben. Gleichzeitig machen der demografische Wandel und überforderte Rentensysteme eine Vermögensplanung zur privaten Altersvorsorge heute aber zu einem Muss für jedermann.
Die Finanzkrise lässt die meisten Anleger ratlos zurück
In unserer hochgradig vernetzten Weltwirtschaft spürt jeder direkt oder indirekt die Auswirkungen der aktuellen Finanzkrise. Auch Anleger, die bisher kein eigenes Geld verloren haben, sind durch die tägliche Negativ-Berichterstattung der Medien verunsichert. Zu oft wurde der Vergleich mit der Weltwirtschaftskrise der 1930er Jahre beschworen. Das Vertrauen in die Institutionen des Finanzmarktes hat im Zuge der Finanzkrise sehr stark gelitten. Unternehmen, Banken und sogar Staaten stehen vor enormen wirtschaftlichen Herausforderungen.
Klassische Anlagekriterien müssen neu interpretiert werden
Im Großen und Ganzen wägt man drei verschiedene Faktoren in einer Anlageentscheidung gegeneinander ab. Rentabilität steht für das Ziel, das eingesetzte Vermögen zu vermehren. Liquidität bezeichnet die Möglichkeit, das eingesetzte Vermögen jederzeit als Bargeld verfügbar zu haben. Sicherheit bezeichnet den Kapitalerhalt des eingesetzten Vermögens. Die Kombination dieser Faktoren abgestimmt auf die individuelle Situation des Anlegers macht eine zuverlässige und ehrliche Beratung aus, auf deren Grundlage sichere Entscheidungen getroffen werden können.
Während die Welt um uns herum immer digitaler wird, entsteht eine neue Sehnsucht nach dem Realen, Echten. In einer Welt der Nullen und Einsen gewinnen konkrete (be-)greifbare Dinge wieder an Wert – auch und insbesondere in finanziellen Angelegenheiten. Reale Anlageobjekte stehen für Beständigkeit, die gerade in turbulenten und unberechenbaren Zeiten für viele Anleger wichtiger denn je wird.
Der moderne Anleger möchte auch unabhängig agieren können. D. h. er möchte die Vorteile des globalen Marktplatzes nutzen und gleichzeitig möglichst viel Kontrolle über sein Investment behalten. Unabhängigkeit und Selbstbestimmung werden für viele Anleger zu Schlüsselkriterien.
In unserer Überflussgesellschaft wird immer deutlicher: Konsum allein macht nicht glücklich. Daher investiert man sein Vermögen in einer Finanzwelt, in der auf nichts mehr Verlass ist, lieber in handfeste, physisch existente Dinge.
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